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在监管层"脱虚向实"号召下，消费金融正逐步走向场景化，如何发掘优质场景成为当下消费金融机构发展的重要机遇。
消费金融逐步走向"场景化"
消费作为中国经济增长的第一驱动，而与蓝海市场空间伴生的是近年来消费金融行业的快速崛起。有行业报告数据显示，消费金融市场规模由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的84537亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。有业内专家预测，消费金融公司将迎来万亿蓝海市场。
不仅如此。2018年上半年，我国GDP增速为6.8％，而同期全国居民人均消费支出同比名义增长8.8%，消费对国民经济贡献度的提高，其中也不乏消费金融的支撑。
而在消费金融的链条中，场景是离用户最近的地方。国美金融相关负责人表示，移动互联的发展，消费者可以随时随地发出消费需求。金融企业如何以消费者的逻辑和视角来设计金融产品，在消费者产生消费需求的第一时间快速完成交易转换，将成为消费金融平台的关键。
据了解，自2018年3月，国美金融聚焦家庭用户全生命周期的消费需求，全力打通线上线下场景资源，旗下消费金融产品全面升级，上线了服务内容更为强大的国美易卡。升级后，国美易卡更加贴合零售场景，服务类型涵盖了在线商城分期、门店购物分期、信用卡还款等，有效提升金融场景覆盖能力，扩展金融服务的广度与深度。目前，国美金融完成了全国34个省级区域600多个地县级城市超过2000家线下门店的业务布局。
业内强调的场景优势，不仅只在用户体验性上
将消费金融服务嵌入零售场景，不仅是消费者在购物中提升体验度，也是与消费者产生粘性的重要途径。在随着场景设计与布局的逐步完善，金融企业将可以完成对消费者消费决策过程的闭环，以全链条的商业服务获得消费者的欢迎。
不仅如此，消费金融行业将场景作为提升竞争力的主要手段，这在风控方面也有考虑。金融依赖风控，消费金融更是如此。相对于传统金融机构的用户群体，长尾市场用户为互联网消费金融带来更大的风险控制和风险定价的挑战。
国美金融相关负责人表示，借助新技术的进步，国美金融利用人脸识别、虹膜技术已有效地解决身份认证的问题。同时，结合国美金融的线上线下场景与数据优势极大提升了风控效率。
相较于无场景的现金贷中，有场景的消费分期的优势是风险可控。有业内专家曾表示，从研究数据来看，消费金融行业整体不良率在持续上升，但基于场景的消费金融不良率相对要低。
据了解，国美金融在发挥自身高效数据体系的同时，还全面接入央行征信系统，广泛与外部征信机构合作，目前国美金融接入独立数据源超过40家，1000多个维度。基于大数据技术，国美金融将不同数据源整合在一起，构建反欺诈模型，建立知识图谱，有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险，降低欺诈风险。
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