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当然，风险管理能力还同公司的团队、管理工具和风险文化息息相关。范一鸣告诉汽车金融大全，建元的风险团队均来自工行总行、光大银行总行、SAS中国、奇瑞金融、上汽金融、东标金融等国内外知名企业，既懂数据科学又熟悉业务，在宏观风险分析、流动性管理、资产组合管理和量化风险管理等方面有丰富的经验。
“建元还自主、联合开发了经销商管理模型、销售人员素质模型、客户价值模型、申请评分模型、反欺诈管理模型和贷中管理模型等全面的量化风险管理工具，并通过智能决策引擎对以上工具进行部署和监测。”范一鸣说。
同时如范一鸣所说，“领先的风险技术没有风险文化的支撑会成为无根之萍，精细的操作风险管控流程离开风险文化的润滑也会沦为制度和执行两张皮”，建元也注意防范员工道德风险，追求共同风险态度、风险价值观念和务实业务流程的有机组合。如此建元的整个风控体系就覆盖了包括完整销售渠道、贷款申请在内的业务流和内部操作风险。
交流过程中，范一鸣也坦陈，风险量化要将损失控制在预设的水平范围内，这一点说着容易做着难，他建议实操中要像装修一样留有一定的“弹性可损失额度”。范一鸣进一步指出：“实现收益和风控之间的平衡还建立在风险偏好基础上，高风险高收益在实践中只是美好的愿景，审慎的风险偏好才是王道。”
直租重在风险资产管控
业务与风控间的“相爱相杀”，也说明不同类型的业务其风控也有不同的侧重。从建元资本对外披露的信息看，建元开始的思路是想做大业务规模，经过一段时间调整后，把目标放在了走差异化路线。据范一鸣介绍，建元在业务上要从融资转向租赁，逐渐扩大直租和经营性租赁的占比，在网约车、新能源汽车上有更多的尝试。
而融资租赁不同于车分期，其链条更长，重在资产管理，这对公司的风险管理也提出新的挑战。对此，范一鸣表示：“在不考虑欺诈风险的前提下，直租是典型的有偿借东西给别人，不转移车辆所有权，属于经营类业务，风险关注点在于融资租赁公司是否有稳定的续租能力和车辆的租赁价值，对客户的信用评价可以适度放宽；汽车分期业务是贷款卖东西给别人，转移车辆所有权，属于典型的金融类业务，风险关注点在于贷款主体的信用评价、车辆价值的综合评估和交易的真实性。实践中，直租业务和汽车分期业务应适用不同的风险评价模型和业务流程。”
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