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拉卡拉成功闯关发审会 上市是严酷考验的开始

[ 发表时间:2019-04-01 10:36:00   ]

拉卡拉上市经历了一波三折,终于在3月26日成为当日首家过会企业。从招股书更新披露到过会仅用2周时间。拉卡拉创始人、董事长孙陶然曾说,创业是企业的成人礼,拉卡拉这场成人礼即将举行,但上市绝对不是企业的终极目的,甚至对于企业来说,上市是严酷考验的开始。

拉卡拉在上市前交出了净利6.06亿的亮眼成绩单,这让从未有机会深入了解支付行业的A股投资者瞪大了双眼,也让长期以来在这个领域苦苦跋涉的众多第三方支付企业看到了光明,一纸过会通知激起千层浪,四周传来一个个惊呼:拉卡拉要来了!

拉卡拉推动移动支付发展

拉卡拉自2011年首批拿到央行颁发的支付牌照,2012年全面进入收单市场,通过在小微商户布局智能POS等终端,为广大中小微商户提供收单服务,并在此基础上为其提供日常经营所需的增值服务。对于很多个人用户日常消费而言,只要能付款,打开手机挥一挥,才不会去管扫码的那个POS是谁做的,这也是造成其对类似拉卡拉这样的企业认识度低的原因。

实际上,一笔交易的完成,需要:一个是像银行、微信、支付宝这样的账户侧,他们发放了大量的银行卡和虚拟账户;一个是银联和网联这样的转接侧,让所有的银行账户之间能够互联互通;另一个就是收单侧,例如拉卡拉这样的收单公司,他们发展了大量的商户,给商户安装POS机具,帮助他们对账和清算,让大街小巷、犄角旮旯的商户都装上了智能POS机和扫码盒子,让大家可以随时随地,想刷卡就刷卡想扫码就扫码。任何一笔支付交易,都需要这三种角色分工协作、紧密配合,才能完成。

目前,拉卡拉除了为商户提供收单服务,还通过在收单领域建立起来的用户规模、交易规模和用户大数据,为商户提供全面综合性的服务,例如帮助商户吸引客流、管理进销存系统、促进销售啦,以及进一步挖掘线下零散场景的潜力,实现立体帮商户引流并蓄客的服务功能,并积极拓展行业大客户,为其提供一整套解决方案,提高企业盈利点。

强大风控保证交易安全

支付业本身是一个受到高度行业监管的行业,人民银行对支付机构的监管是常态化的、全方位化的,对支付机构采取现场和非现场监管相结合,事前准入和日常管理相结合,对支付公司实行全地域、业务全覆盖的综合性监管,非常严格。在过去几年,拉卡拉也因为下属分公司违规操作受到过通报和罚款,经查阅通报文件发现,其主要原因包括以下几类:商户登记信息不完善、商户资料未及时上传至收单系统、商户实名制落实不到位、商户巡检不到位等等,都属于商户管理问题,没有其他底层问题。

再查阅人民银行3号令的规则,对照各地作出处罚的人民银行分支机构的确认意见,可以看到这些通报和处罚均不属于重大行政处罚,且处罚发生后,都已在期限内完成了整改,通过了人民银行的验收。

目前,拉卡拉在与商户签约时明示风险及法律责任,实施严格限额管理,建立了强大的风控系统,从多个维度,从事中和事后来识别和防控,与发卡行、银联联防联动,共同甄别,防范和处置违法行为。任何一笔交易,都需要通过拉卡拉、银联以及发卡行和人民银行四套系统的防控,可以有效防止风险类和不合规类交易的通过。

可见,拉卡拉在业务发展和风险控制上都做了大量工作,然而随着市场变化,新的挑战和风险问题也会层出不穷,对拉卡拉来说,上市,只是万里长征第一步,革命尚未成功,拉卡拉仍需努力。