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中新网上海新闻2月12日电(许兵)在过去很长一段时间里，传统的小微企业信贷服务模式停留在落后的人工操作流程上，无论是业务调查，还是表单填写，以及业务核查和贷后管理等各个环节，整个信贷流程在办理过程中需要花费极大的沟通办理成本和大量的操作时间，效率低下。
为全面提升小微客户综合服务能力，进一步提效益、降成本、控风险，自2017年起，浙商银行上海分行在总行统一部署下，全面实施小微金融流程2.0再造工程，朝着“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”的“六化”目标又进了一大步。
移动上门，助力小微
“融查通移动上门服务”(以下简称“融查通”)是浙商银行“小微金融流程2.0再造工程”的一项重要举措。浙商银行上海分行于2017年5月起全面推广该服务。“融查通”以“互联网+”思维和技术为支撑，通过移动互联技术在线传输照片、影像、录音等多媒体信息，完成资料采集、业务受理及身份核实、征信查询等调查、核签、贷后管理等工作。小微企业信贷相关人员利用移动运营设备向客户提供上门服务，让客户足不出户就能办理贷款业务，彻底打破了传统依托营业网点办理贷款业务的作业模式。
“融查通”整合了一系列互联网前沿新技术，借助“PAD +身份读卡器”设备，利用人脸识别“刷一刷”、身份读卡器“碰一碰”、影像采集“拍一拍”、经授权征信查询“点一点”等，将原有的需要再在网点办理的工作，例如业务受理、身份核实、调查取证、征信查询、资料核签等有效整合，并通过在线传输影音资料与后台实现信息的实时同步交互，大大提升业务效率。同时，“融查通”服务并未对真正核心的风控逻辑作出任何放松，通过用户认证、地图定位、人脸识别、身份联网核查等验证手段，充分防范了操作风险。
据悉，2017年12月当月浙商银行上海分行“融查通”使用率达84.64%，当年融查通使用率达68%，减轻了小微企业金融服务过程中大量的沟通和操作成本，极大地提高了金融服务效率和能力。年末上海分行国标小微企业贷款余额112.05亿元，全年新增达42.15亿元，占各项贷款比重达到33.25%，较年初进一步提高3.5个百分点，在股份制银行中居于前列。完成“三个不低于”要求和总行下达的小微企业贷款新增指标，获评“2017年度上海中小企业融资服务杰出合作伙伴”等多项荣誉。
一部手机，轻松申请
2018年1月，浙商银行上海分行在辖内全面推广小微企业贷款“e申请·正式申办”功能(以下简称“e申请”)。“e申请”适用于客户经理已与客户初步接洽、客户相关申请资料已准备妥当情形，仅需要一部手机便能发起正式的贷款申请。
小微企业客户可通过扫描二维码或关注“浙商银行”公众号进入“e申请”模块界面，通过手机验证码登陆并选择业务通道，客户根据提示使用手机直接拍照上传身份证、营业执照(已婚的还需上传结婚证、配偶身份证图片)等，并填写个人基本信息、贷款意向、担保信息等，点击“提交申请”后客户所填写的信息会自动录入到e申请平台和信用风险管理平台，客户经理可在信用风险管理平台中打印贷款申请表并进行其他操作。
“e申请”功能的优化推广极大方便了小微企业客户和客户经理的操作。首先，通过“e申请”功能所拍摄的证件，将由系统自动提取证件上的字段，无须另外录入，简化了客户经理系统录入。其次，“e申请”功能所拍摄的内容无须原件核对，提高了客户经理工作效率。此外，“e申请”功能将自动生成客户签订表单，无须客户另外填写，缩短客户表单填写时间。
“小微金融流程2.0再造工程”以“机器换人”的新思路为导向，以“提升客户体验”为宗旨，以“互联网+”技术为支撑，借助数据化审查、模型化审批和自动化贷后监测，使小企业风险控制水平得到显著强化。而小微企业客户经理也可从较为繁琐的日常操作工作中解放出来，将更多的精力投入到营销客户当中。由于对申请表单、调查报告、借款合同等进行电子化、无纸化改造，“小微金融流程2.0再造工程”既节约了物料、人工成本，又提高了信息即时验证能力，有效促进了小微金融服务商业价值和社会价值的有机融合。
今后，浙商银行上海分行将继续深入推动“小微金融流程2.0再造工程”，例如近期将推出网上签约、线上提款的小微企业贷款业务，不断完善系统功能，通过降低小微金融服务成本，释放更大的小微金融服务生产力和产出价值，努力打造“小微企业贴心服务银行”。(完)
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